Срок исковой давности: миф или реальность?

В России срок исковой давности по долговым обязательствам составляет 3 года (ст 196 ГК). Фактически, если с момента последнего платежа прошло 3 года и на заемщика не подали в суд и никак не обозначили наличие у него просроченной задолженности (SMS, телефонные звонки и прочие неофициальные методы не считаются), то вступает в силу срок исковой давности.

Однако правовой механизм применения и учета в судовых прениях этого пункта имеет ряд нюансов, правильное определение которых может решить исход спора в ту или иную сторону.

Правила отсчета

Нормы действующего законодательства определяют следующее: отсчет срока давности начинается с момента, когда кредитору стало известно о возникновении просрочки. Определяется этот момент графиком платежей: дату, на которую должник должен был выполнить свои обязательства, но не сделал этого, и считают датой начала отсчета исковой давности.

Отдельно стоит отметить, что решением Верховного Суда для долгов, которые оплачиваются частями, срок исковой давности учитывается отдельно для каждой части кредита. Поэтому  у просроченных платежей по телу займа, процентам, пеням и неустойкам эта норма может быть разной.

Но и в этой ситуации есть важный нюанс, на который советует обратить внимание Управляющий партнер компании «Центр банковского права» Денис Меркушев: ст 207 ГК РФ говорит нам, что если истекает срок исковой давности по телу кредита, то то же самое происходит и с производными от него частями — процентами, штрафами и неустойками. Исключением является ситуация, когда в договоре прописаны разные даты выплаты тела кредита и суммы процентов.

Варианты прерывания срока

ГК РФ определяет такие варианты прерывания срока исковой давности:

• влияние непреодолимой силы, например, природных катастроф, эпидемии и т.д.;
• пребывание должника в распоряжении Вооруженных сил, приведенных в режим военного положения;
• выполнение обязательств по кредиту отсрочено Правительством РФ или действующими законодательными актами;
• действие правового акта, регулирующего отношения данный тип отношений, приостановлено.

Закон определяет, что приведенные выше факторы должны возникнуть (либо продолжать существовать) в последние 6 мес срока исковой давности.

Прерывание происходит и при признании заемщиком наличия у него долга. После этого момента отсчет нового срока начинается сначала.

Несмотря на достаточный уровень законодательного регулирования кредитный отношений, Денис Меркушев отмечает, что одним из самых эффективных методов решения споров остается вариант с досудебным урегулированием конфликта. Кроме того, когда стороны конфликта воспользуются существующими инструментами внесудебного решения спора, приостанавливается и срок исковой давности. Участники могут спокойно обговорить все претензии и, без спешки, постараться прийти к обоюдовыгодному решению.

Еще один важный момент, который необходимо учитывать в этой ситуации — максимальный срок исковой давности. С учетом всех возможных приостановок он не может быть больше 10 лет. И это обязательно нужно иметь ввиду при взыскании старой задолженности.

Стоит ли надеяться на истечение срока исковой давности?

Изначально брать кредит и надеяться на то, что в течение трех лет вам никто не напомнит о необходимости его погашения — плохая затея. Во-первых, в каждом банке есть юридический отдел, который занимается решением подобных споров. Во-вторых, при намеренном непогашении займа он может быть продан коллекторским компаниям, что намного хуже для заемщика, чем иметь долг перед банком.

Поэтому брать кредит и надеяться его законно не вернуть — затея с изначально минимальными шансами на успех. Лучше брать на себя такие обязательства, которые вы реально в состоянии обслуживать и не искать для себя сложные проблемы.

Если кредитор все-таки забыл о долге?

В ситуации, когда ваш кредитор забыл о сроке исковой давности и подал в суд по его истечению, Денис Меркушев советует обратиться с профессиональным юристам для недопущения возможных ошибок в процессе. Ведь не зная всех нюансов, заемщик может одним неудачным словом или не на том документе поставленной подписью вернуть кредитору право требовать возврата долга. А юрист, разбирающийся во всех нюансах подобных процессов, уверенно доведет ваше дело до победы и сохранит ваши деньги.