Сколько стоит процедура возврата долгов?

Народная мудрость советует одалживать такую сумму денег, потеря которой не станет ощутимым ударом для нашего финансового состояния. Но мир меняется и современный бизнес не может стабильно развиваться без заемных средств. И, несмотря на постоянное развитие систем корпоративного финансирования и проверки контрагентов, большинство компаний все еще сталкиваются с наличием непогашенной задолженности со стороны бизнес-партнеров. И эффективное решение подобный бизнес-кейсов — обязательное условие нормального функционирования компании.

Партнер или контрагент не возвращает долг. Что делать?

В такой ситуации в первую очередь необходимо сразу обращаться в суд. После получения решения суда и исполнительного листа у вас появляются варианты действий. Денис Меркушев, управляющий партнер «Центра банковского права», выделяет три таких варианта.

Первый вариант — попытка заморозить банковские счета должника

Исполнительный лист передается банку, через который должник проводит свои расчеты, или в службу судебных приставов. Такое решение позволит вам либо заморозить счет заемщика, либо реализовать доступное имущество и погасить за счет полученных средств долг или, хотя бы, его часть.

У этого метода единственный плюс — вам не нужно тратить дополнительные средства на возврат долга. А с другой стороны — несколько существенных минусов: взыскание задолженности в этом случае может тянуться годами, а наличие у должника счетов в нескольких банках делает заморозку счета практически бесполезной. Должник просто будет перебрасывать деньги со счета на счет, а у приставов просто нет физической возможности отслеживать этот процесс: у него сотни похожих дел и над каждым необходимо работать.

Второй вариант — продажа долга

Сегодня на рынке есть сотни компаний, специализирующихся на работе с плохой задолженностью. Но покупают долги они с большим дисконтом, и если у вас выйдет получить 20-30% от суммы долга, это можно будет считать успехом. Кроме того, необходимо убедиться, что в вашем договоре есть опция продажи права требования третьим лицам. Если ее нет, что продажа долга исключена.

Третий вариант — банкротство.

Главный юрист “Центра Банковского Права” Денис Меркушев отмечает, что именно банкротство сегодня является самым эффективным инструментом по возврату долгов. Практика показывает, что назначаемые арбитражные управляющие, заинтересованные в быстром решении по делу и знающие все формальности процесса, способны за короткое время решать споры, тянущиеся годами.

Когда можно инициировать банкротство?

Подавать иск о банкротстве можно при накопленной сумме долга от 300 тыс. руб. и просрочке по нем свыше 3-х месяцев. Учитываются долги между юрлицами и между юрлицами и физлицами. Например, сотрудник может инициировать банкротство работодателя при выполнении соответствующих условий.

Преимущества процедуры банкротства

Говоря о банкротстве, Денис Меркушев отмечает несколько ключевых преимуществ процедуры:

• это отличный инструмент давления на должника. В первую очередь, психологического. Многим должникам хватает только угрозы банкротства, чтобы активизировать выплаты по долгу.
• во время банкротства контроль за финансовыми потоками должника переходит к кредитору через арбитражного управляющего. К тому же, управляющий может аннулировать сделки по продаже/передаче имущества должника, проведенные в последние три года. Таким образом все “подаренное” и дешево проданное имущество возвращается в общий пул активов, подлежащих реализации.

Учитывайте все нюансы

Идеально работающих инструментов по взысканию проблемной задолженности нет, и процедура банкротства, несмотря на свою эффективность, тоже имеет ряд нюансов. “Центр Банковского Права” рекомендует обращать внимание на следующие моменты:

• Перед началом банкротства убедитесь, что оно невыгодно должнику. Например, иногда основным кредитором компании является ее же собственник. И в итоге он получит выплату, пропорциональную сумме долга. А реальные кредиторы могут фактически остаться ни с чем.
• Проанализируйте потенциальные активы, которые будут реализованы. Они должны быть сопоставимы с объемом накопленной задолженности. Нет смысла инициировать банкротство, если с, условно, 1 руб. долга вы получите 4 коп выплаты. Сегодня частая практика разделения активов и обязательств компаний на разных юрлицах, поэтому обязательно анализируйте структуру активов перед началом банкротства.
• Найдите грамотного арбитражного управляющего. От того, насколько четко и правильно будет идти процесс во многом зависит итоговый  результат.

Как быстро можно вернуть долг?

Практика показывает, что среднего срока возврата долга нет. Выплаты могут начаться как на следующий день, так и растянуться на годы, если банкрот будет стараться затянуть процесс. В каждой отдельной ситуации все зависит от ее условий, и желания всех участников процесса поскорей его завершить.

Сколько стоит процедура?

Исходя из прописанных в Законе норм, если кредитор сам решает банкротить своего должника, ему придется заплатить около 200 тыс руб. Сумма состоит из:

• госпошлины (6 тыс руб);
• публикация в газете “Коммерсант” публикации о начале процедуры банкротства (10-11 тыс руб);
• 800 руб за одну публикацию о ходе процесса в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве;
• вознаграждение управляющему (180 тыс руб — по 30 тыс руб за каждый из 6 месяцев, в течении которых осуществляется процедура наблюдения).

Кроме того, могут возникать и непредвиденные расходы (корреспонденция, банковские услуги, услуги юристов).

Как повысить шансы на успех?

Реальной возможностью добиться выплаты по вашему долгу является привлечение к делу юриста, специализирующегося на процедуре банкротства. Услуги юристов стоят недешево, но этот шаг — реальная возможность получить свои деньги назад. Вы получаете профессиональную поддержку в суде, больше информации о должнике и советы по поводу принятия тех или иных шагов в деле.

Юрист не просто знает “Закон о банкротстве” и знаком с тонкостями процедуры. Он, например, поможет вам не попасться на поддельные счета аффилированных с должником компаний. Как показывает практика, в конечном итоге затраты на юриста полностью окупаются.