skip to Main Content

+7 (343) 361-31-99

1

Народная мудрость советует одалживать такую сумму денег, потеря которой не станет ощутимым ударом для нашего финансового состояния. Но мир меняется и современный бизнес не может стабильно развиваться без заемных средств. И, несмотря на постоянное развитие систем корпоративного финансирования и проверки контрагентов, большинство компаний все еще сталкиваются с наличием непогашенной задолженности со стороны бизнес-партнеров. И эффективное решение подобный бизнес-кейсов — обязательное условие нормального функционирования компании.

Партнер или контрагент не возвращает долг. Что делать?

В такой ситуации в первую очередь необходимо сразу обращаться в суд. После получения решения суда и исполнительного листа у вас появляются варианты действий. Денис Меркушев, управляющий партнер «Центра банковского права», выделяет три таких варианта.

Первый вариант — попытка заморозить банковские счета должника

Исполнительный лист передается банку, через который должник проводит свои расчеты, или в службу судебных приставов. Такое решение позволит вам либо заморозить счет заемщика, либо реализовать доступное имущество и погасить за счет полученных средств долг или, хотя бы, его часть.

У этого метода единственный плюс — вам не нужно тратить дополнительные средства на возврат долга. А с другой стороны — несколько существенных минусов: взыскание задолженности в этом случае может тянуться годами, а наличие у должника счетов в нескольких банках делает заморозку счета практически бесполезной. Должник просто будет перебрасывать деньги со счета на счет, а у приставов просто нет физической возможности отслеживать этот процесс: у него сотни похожих дел и над каждым необходимо работать.

Второй вариант — продажа долга

Сегодня на рынке есть сотни компаний, специализирующихся на работе с плохой задолженностью. Но покупают долги они с большим дисконтом, и если у вас выйдет получить 20-30% от суммы долга, это можно будет считать успехом. Кроме того, необходимо убедиться, что в вашем договоре есть опция продажи права требования третьим лицам. Если ее нет, что продажа долга исключена.

Третий вариант — банкротство.

Главный юрист “Центра Банковского Права” Денис Меркушев отмечает, что именно банкротство сегодня является самым эффективным инструментом по возврату долгов. Практика показывает, что назначаемые арбитражные управляющие, заинтересованные в быстром решении по делу и знающие все формальности процесса, способны за короткое время решать споры, тянущиеся годами.

Когда можно инициировать банкротство?

Подавать иск о банкротстве можно при накопленной сумме долга от 300 тыс. руб. и просрочке по нем свыше 3-х месяцев. Учитываются долги между юрлицами и между юрлицами и физлицами. Например, сотрудник может инициировать банкротство работодателя при выполнении соответствующих условий.

Преимущества процедуры банкротства

Говоря о банкротстве, Денис Меркушев отмечает несколько ключевых преимуществ процедуры:

  • это отличный инструмент давления на должника. В первую очередь, психологического. Многим должникам хватает только угрозы банкротства, чтобы активизировать выплаты по долгу.
  • во время банкротства контроль за финансовыми потоками должника переходит к кредитору через арбитражного управляющего. К тому же, управляющий может аннулировать сделки по продаже/передаче имущества должника, проведенные в последние три года. Таким образом все “подаренное” и дешево проданное имущество возвращается в общий пул активов, подлежащих реализации.

Учитывайте все нюансы

Идеально работающих инструментов по взысканию проблемной задолженности нет, и процедура банкротства, несмотря на свою эффективность, тоже имеет ряд нюансов. “Центр Банковского Права” рекомендует обращать внимание на следующие моменты:

  • Перед началом банкротства убедитесь, что оно невыгодно должнику. Например, иногда основным кредитором компании является ее же собственник. И в итоге он получит выплату, пропорциональную сумме долга. А реальные кредиторы могут фактически остаться ни с чем.
  • Проанализируйте потенциальные активы, которые будут реализованы. Они должны быть сопоставимы с объемом накопленной задолженности. Нет смысла инициировать банкротство, если с, условно, 1 руб. долга вы получите 4 коп выплаты. Сегодня частая практика разделения активов и обязательств компаний на разных юрлицах, поэтому обязательно анализируйте структуру активов перед началом банкротства.
  • Найдите грамотного арбитражного управляющего. От того, насколько четко и правильно будет идти процесс во многом зависит итоговый  результат.

Как быстро можно вернуть долг?

Практика показывает, что среднего срока возврата долга нет. Выплаты могут начаться как на следующий день, так и растянуться на годы, если банкрот будет стараться затянуть процесс. В каждой отдельной ситуации все зависит от ее условий, и желания всех участников процесса поскорей его завершить.

Сколько стоит процедура?

Исходя из прописанных в Законе норм, если кредитор сам решает банкротить своего должника, ему придется заплатить около 200 тыс руб. Сумма состоит из:

  • госпошлины (6 тыс руб);
  • публикация в газете “Коммерсант” публикации о начале процедуры банкротства (10-11 тыс руб);
  • 800 руб за одну публикацию о ходе процесса в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве;
  • вознаграждение управляющему (180 тыс руб — по 30 тыс руб за каждый из 6 месяцев, в течении которых осуществляется процедура наблюдения).

Кроме того, могут возникать и непредвиденные расходы (корреспонденция, банковские услуги, услуги юристов).

Как повысить шансы на успех?

Реальной возможностью добиться выплаты по вашему долгу является привлечение к делу юриста, специализирующегося на процедуре банкротства. Услуги юристов стоят недешево, но этот шаг — реальная возможность получить свои деньги назад. Вы получаете профессиональную поддержку в суде, больше информации о должнике и советы по поводу принятия тех или иных шагов в деле.

Юрист не просто знает “Закон о банкротстве” и знаком с тонкостями процедуры. Он, например, поможет вам не попасться на поддельные счета аффилированных с должником компаний. Как показывает практика, в конечном итоге затраты на юриста полностью окупаются.

Другие вопросы по банкротству

Подробнее о процедуре банкротства физических лиц

Как избежать банкротства физлица?

В Арбитражном суде, прежде чем принимать решение о банкротстве, рассматриваются другие варианты решения проблемы. Так,…

Какие долги не списываются при банкротстве?

Не списываются только долги, которые тесно связаны с личностью кредитора,  а именно: обязательства по возмещению…

Сколько времени длится процесс банкротства физического лица?

Банкротство физических лиц может занять время от трех месяцев до трех лет. В каждом конкретном…

Что будет после начала процедуры банкротства физлица?

После принятия решения о банкротстве должник сразу же обязан передать финансовому управляющему все свои банковские…

Центр Банковского права

Специалисты разберут вашу ситуацию и
предложат решения уже на первой встрече.

    Вопросы и ответы

    Спишу долг. Бесплатно – Как должнику не попасть в руки мошенников?

    Российский менталитет с трудом объясним западному обывателю. Порой он малопонятен и самим россиянам. Например, чего только стоит одно желание получить…

    Как правильно объявить себя финансово несостоятельным

    Личное банкротство до сих пор воспринимается как полный финансовый крах. На самом деле признание себя несостоятельным — стандартный финансовый инструмент.…

    Долг супруга по кредиту – мой долг?

    К сожалению (или для кого-то к счастью), но если между супругами не заключён брачный контракт, то всё совместно нажитое делится…

    Как объявить себя банкротом?

    Столкнувшись с серьезными финансовыми трудностями, многие люди начинают задумываются о банкротстве. Принятые в 2015 году поправки в закон "О несостоятельности"…

    Можно ли работать в процессе банкротства физического лица?

    Разумеется, человек может работать во время процедуры банкротства. Однако следует учесть, что все имущество потенциального банкрота, в том числе денежные…

    Как должнику не попасть в руки мошенников?

    "Спишу долг. Бесплатно" Российский менталитет с трудом объясним западному обывателю. Порой он малопонятен и самим россиянам. Например, чего только стоит…

    Что будет после признания должника банкротом?

    После того как должник признан банкротом, и дело завершено, он официально освобождается от выполнения своих финансовых обязательств. Будут ли списаны…

    Как избежать банкротства физлица?

    В Арбитражном суде, прежде чем принимать решение о банкротстве, рассматриваются другие варианты решения проблемы. Так, если должник имеет стабильный доход,…

    Наша практика

    Back To Top
    Введите Ваши контактные данные и мы перезвоним Вам в ближайшее время

      ×
      Введите Ваши контактные данные и мы перезвоним Вам в течение 5-ти минут

        ×

          ×