skip to Main Content

Народная мудрость советует одалживать такую сумму денег, потеря которой не станет ощутимым ударом для нашего финансового состояния. Но мир меняется и современный бизнес не может стабильно развиваться без заемных средств. И, несмотря на постоянное развитие систем корпоративного финансирования и проверки контрагентов, большинство компаний все еще сталкиваются с наличием непогашенной задолженности со стороны бизнес-партнеров. И эффективное решение подобный бизнес-кейсов — обязательное условие нормального функционирования компании.

Партнер или контрагент не возвращает долг. Что делать?

В такой ситуации в первую очередь необходимо сразу обращаться в суд. После получения решения суда и исполнительного листа у вас появляются варианты действий. Денис Меркушев, управляющий партнер «Центра банковского права», выделяет три таких варианта.

Первый вариант — попытка заморозить банковские счета должника

Исполнительный лист передается банку, через который должник проводит свои расчеты, или в службу судебных приставов. Такое решение позволит вам либо заморозить счет заемщика, либо реализовать доступное имущество и погасить за счет полученных средств долг или, хотя бы, его часть.

У этого метода единственный плюс — вам не нужно тратить дополнительные средства на возврат долга. А с другой стороны — несколько существенных минусов: взыскание задолженности в этом случае может тянуться годами, а наличие у должника счетов в нескольких банках делает заморозку счета практически бесполезной. Должник просто будет перебрасывать деньги со счета на счет, а у приставов просто нет физической возможности отслеживать этот процесс: у него сотни похожих дел и над каждым необходимо работать.

Второй вариант — продажа долга

Сегодня на рынке есть сотни компаний, специализирующихся на работе с плохой задолженностью. Но покупают долги они с большим дисконтом, и если у вас выйдет получить 20-30% от суммы долга, это можно будет считать успехом. Кроме того, необходимо убедиться, что в вашем договоре есть опция продажи права требования третьим лицам. Если ее нет, что продажа долга исключена.

Третий вариант — банкротство.

Главный юрист “Центра Банковского Права” Денис Меркушев отмечает, что именно банкротство сегодня является самым эффективным инструментом по возврату долгов. Практика показывает, что назначаемые арбитражные управляющие, заинтересованные в быстром решении по делу и знающие все формальности процесса, способны за короткое время решать споры, тянущиеся годами.

Когда можно инициировать банкротство?

Подавать иск о банкротстве можно при накопленной сумме долга от 300 тыс. руб. и просрочке по нем свыше 3-х месяцев. Учитываются долги между юрлицами и между юрлицами и физлицами. Например, сотрудник может инициировать банкротство работодателя при выполнении соответствующих условий.

Преимущества процедуры банкротства

Говоря о банкротстве, Денис Меркушев отмечает несколько ключевых преимуществ процедуры:

  • это отличный инструмент давления на должника. В первую очередь, психологического. Многим должникам хватает только угрозы банкротства, чтобы активизировать выплаты по долгу.
  • во время банкротства контроль за финансовыми потоками должника переходит к кредитору через арбитражного управляющего. К тому же, управляющий может аннулировать сделки по продаже/передаче имущества должника, проведенные в последние три года. Таким образом все “подаренное” и дешево проданное имущество возвращается в общий пул активов, подлежащих реализации.

Учитывайте все нюансы

Идеально работающих инструментов по взысканию проблемной задолженности нет, и процедура банкротства, несмотря на свою эффективность, тоже имеет ряд нюансов. “Центр Банковского Права” рекомендует обращать внимание на следующие моменты:

  • Перед началом банкротства убедитесь, что оно невыгодно должнику. Например, иногда основным кредитором компании является ее же собственник. И в итоге он получит выплату, пропорциональную сумме долга. А реальные кредиторы могут фактически остаться ни с чем.
  • Проанализируйте потенциальные активы, которые будут реализованы. Они должны быть сопоставимы с объемом накопленной задолженности. Нет смысла инициировать банкротство, если с, условно, 1 руб. долга вы получите 4 коп выплаты. Сегодня частая практика разделения активов и обязательств компаний на разных юрлицах, поэтому обязательно анализируйте структуру активов перед началом банкротства.
  • Найдите грамотного арбитражного управляющего. От того, насколько четко и правильно будет идти процесс во многом зависит итоговый  результат.

Как быстро можно вернуть долг?

Практика показывает, что среднего срока возврата долга нет. Выплаты могут начаться как на следующий день, так и растянуться на годы, если банкрот будет стараться затянуть процесс. В каждой отдельной ситуации все зависит от ее условий, и желания всех участников процесса поскорей его завершить.

Сколько стоит процедура?

Исходя из прописанных в Законе норм, если кредитор сам решает банкротить своего должника, ему придется заплатить около 200 тыс руб. Сумма состоит из:

  • госпошлины (6 тыс руб);
  • публикация в газете “Коммерсант” публикации о начале процедуры банкротства (10-11 тыс руб);
  • 800 руб за одну публикацию о ходе процесса в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве;
  • вознаграждение управляющему (180 тыс руб — по 30 тыс руб за каждый из 6 месяцев, в течении которых осуществляется процедура наблюдения).

Кроме того, могут возникать и непредвиденные расходы (корреспонденция, банковские услуги, услуги юристов).

Как повысить шансы на успех?

Реальной возможностью добиться выплаты по вашему долгу является привлечение к делу юриста, специализирующегося на процедуре банкротства. Услуги юристов стоят недешево, но этот шаг — реальная возможность получить свои деньги назад. Вы получаете профессиональную поддержку в суде, больше информации о должнике и советы по поводу принятия тех или иных шагов в деле.

Юрист не просто знает “Закон о банкротстве” и знаком с тонкостями процедуры. Он, например, поможет вам не попасться на поддельные счета аффилированных с должником компаний. Как показывает практика, в конечном итоге затраты на юриста полностью окупаются.

Центр Банковского Права
полное ведение процедуры банкротства физических лиц
от консультации до результата.

Не затягивайте с решением проблемы

Получите ответ
на бесплатной консультации
кредитного юриста

Вы можете получить консультацию по телефону за 15-20 минут
или приехать к нам в офис на личную встречу

Главный кредитный юрист Центра Банковского Права - Меркушев

Меркушев Денис Владимирович

Главный кредитный юрист
Центра Банковского Права

Стаж работы - 17 лет
Более 89 завершенных дел по банкротству физических лиц

Судебная практика

клиентов "Центра Банковского Права"

СПИСАНО:  2 318 628 р.

Дело: №А60-39003/2018

Завершено: 04 июня 2019 года

Руководствуясь ст. 184, 185 Арбитражного процессуального кодекса
Российской Федерации, суд ОПРЕДЕЛИЛ:
1. Процедуру реализации имущества в отношении Ереминой И. Н. завершить.
2. Признать Еремину И. Н. банкротом (применить положения п. 3
ст. 213.28 Закона о банкротстве об освобождении от обязательств.)

СПИСАНО:  445 372 р.

Дело: №А60-61361/2018

Завершено: 05 июня 2019 года

Руководствуясь ст. 184, 185 Арбитражного процессуального кодекса
Российской Федерации, суд ОПРЕДЕЛИЛ:
1. Процедуру реализации имущества в отношении Гильмутлиновой А.М. завершить.
2. Признать гражданина банкротом (применить положения п. 3
ст. 213.28 Закона о банкротстве об освобождении от обязательств.)

СПИСАНО: 1 633 262 р.

Дело: №А60-56157/2017

Завершено: 07 марта 2019 года

Руководствуясь ст. 184, 185 Арбитражного процессуального кодекса
Российской Федерации, суд ОПРЕДЕЛИЛ:
1. Процедуру реализации имущества в отношении Шадой А. И. завершить.
2. Применить в отношении Шадой А. И. положения п. 3
ст. 213.28 Закона о банкротстве об освобождении от обязательств.

СПИСАНО: 2 500 787 р.

Дело: №А60-30482/2017

Завершено: 22 февраля 2019 года

Руководствуясь ст. 184, 185 Арбитражного процессуального кодекса
Российской Федерации, суд ОПРЕДЕЛИЛ:
1. Процедуру реализации имущества в отношении Владимировой Галины Геннадьевны завершить.
2. Применить в отношении Владимировой Г.Г. положения п. 3
ст. 213.28 Закона о банкротстве об освобождении от обязательств.

СПИСАНО: 1 195 798 р.

Дело: №А60-27793/2018

Завершено: 17 января 2019 года

Решением суда от 24.07.2018 г. должник Гончаров Константин Владимирович
признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации
имущества гражданина.

Руководствуясь ст. 184, 185 Арбитражного процессуального кодекса
Российской Федерации, суд ОПРЕДЕЛИЛ:
1. Процедуру реализации имущества в отношении Гончарова
Константина Владимировича завершить.
2. Применить в отношении Гончарова К.В. положения п. 3
ст. 213.28 Закона о банкротстве об освобождении от обязательств.

СПИСАНО: 368 332 р. 

Дело: №А60-49360/2016

Завершено: 30 ноября 2018 года

Определением от 20.10.2016 заявление Якуби Наталии Александровны о
признании её несостоятельным (банкротом) принято, возбуждено производство
по делу.

Решением суда от 27.12.2016 г. должник Якуби Наталия Александровна
признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации
имущества гражданина сроком на шесть месяцев.

Руководствуясь ст. 184, 185 Арбитражного процессуального кодекса
Российской Федерации, суд ОПРЕДЕЛИЛ:
1. Процедуру реализации имущества в отношении Якуби Наталии Александровны завершить.
2. Применить в отношении Якуби Н.А. положения п. 3
ст. 213.28 Закона о банкротстве об освобождении от обязательств.

Определение о банкротстве физ лица Попов
СПИСАНО: 4 854 867 р.

Дело: №А60-29865/2017

Завершено: 26 июня 2018 года

Денис Владимирович, Благодарю вас и весь коллектив «Центра Банковского права» за понимание, профессионализм и спокойную уверенность в решении сложных для меня вопросов. За последовательность и внимательность к моим проблемам.
Вы оказали неоценимую помощь в непростой период моей жизни. Буду рад, если когда-нибудь смогу помочь чем-нибудь и вам.
Спасибо / Попов М.С. 28.06.2018

Определение о банкротстве физ лица Герасимов
СПИСАНО: 989 873,51 р.

Дело: №А60-25168/2017

Завершено: 19 марта 2018 года

Знаю Дениса еще по учебе в академии, как грамотного и ответственного специалиста. Ни минуты не сомневался в выборе. Все сделано профессионально и в срок.
Огромное спасибо всем, кто принимал участие, всей команде!
Буду рекомендовать вас всем нуждающимся в подобных услугах и уже рекомендую!
С уважением / Герасимов П.С. 11.04.2018

Определение о банкротстве физ лица Тетерин
СПИСАНО: 9 656 620 р.

Дело: №А60-38455/2016

Завершено: 17 мая 2018

10 августа 2016 года мы начали дело о банкротстве физического лица Тетерина Я.Н.

Решением от 08.10.2016 Тетерин Ярослав Николаевич несостоятельным
(банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина.

В настоящее время реестр требований кредиторов гражданина Тетерина
Я.Н. является закрытым. Требования кредиторов
удовлетворены частично в размере 9 659 620 руб., что составляет 65,99% от
суммы задолженности, включенной в реестр требований кредиторов

Определение о банкротстве физ лица Тихонова
СПИСАНО:  887 059,90 р.

Завершено: 18 января 2018 года

Дело: №А60-61438/2015

Определением от 29.12.2015 заявление Тихоновой Елены Аркадьевны о
признании её несостоятельным (банкротом) принято, возбуждено производство
по делу.

Решением суда от 14.03.2016 г. должник Тихонова Елена Аркадьевна
признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации
имущества гражданина сроком на шесть месяцев.

Руководствуясь ст. 184, 185 Арбитражного процессуального кодекса
Российской Федерации, суд ОПРЕДЕЛИЛ:
1. Завершить процедуру реализации имущества гражданина Тихоновой Е.А.
2. Применить в отношении Тихоновой Е. А. положения п. 3
ст. 213.28 Закона о банкротстве об освобождении от обязательств.

Определение о банкротстве физ лица Лавская
СПИСАНО:  850 197,89 р.

Завершено: 09 января 2018 года

Дело: №А81-5472/2016

Определением суда от 09.11.2016 заявление Лавской А.С. о признании ее несостоятельной (банкротом) принято к производству.

Судебное заседание по рассмотрению плана реструктуризации долгов гражданина назначено на 29.09.2017.

Установить срок исполнения плана реструктуризации долгов - 09 января 2020 года.

Введите Ваши контактные данные и мы перезвоним Вам в ближайшее время

×
Введите Ваши контактные данные и мы перезвоним Вам в течение 5-ти минут

×

×
Back To Top