Оказавшись в сложном финансовом положении, многие люди начали задумываться о банкротстве. Но, пытаясь решить эту проблему в одиночестве, сталкиваются со многими вопросами:
Как устроена процедура банкротства физ лиц? Когда нужно подавать на банкротство? Куда обращаться? Какие документы вам понадобятся и как их составлять? Что ждет потом?
На эти и многие другие вопросы вы найдете ответ в нашей подробной пошаговой инструкции банкротства физического лица.
Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция.
Процедура банкротства физических лиц – это процесс, регламентирующийся федеральным законом № 154-ФЗ “О банкротстве”, который позволяет любому гражданину физическому лицу стать банкротом, а также пересмотреть все условия обслуживания вашего долга – процентной ставки, сроков возврата и установления реальной даты расчета с кредиторами.
То есть простым языком, процедура банкротства позволяет любому человеку на абсолютно законных основаниях снять все долговые обязательства.Содержание инструкции
Признаки банкротства физического лица . Когда начинается процедура?
Шаг 1. Подготовка и подача заявления о банкротстве
Шаг 2. Принятие заявления судом
Шаг 3. Процедура реструктуризации
Шаг 4. Назначение финансового управляющего
Шаг 5. Составление реестра кредиторов
Шаг 6. Реализация имущества банкрота
Шаг 7. Признание физического лица банкротом
Файлы к инструкции
Образец заявления о банкротстве физ лица
Форма заявления о банкротстве физ лица
Схема пошаговой процедуры банкротства физлиц
Признаки банкротства физ лиц. Когда начинается процедура?
В первую очередь необходимо определиться, кто и при каких условиях может подавать на банкротство. Начать процедуру банкротства имеет право как сам должник (физ лицо), так и кредиторы.
Основание для начала процедуры банкротства:
- если долги не гасятся в течение 3 месяцев,
- если долги гражданина превышают 500 тысяч рублей, и это не обязательно один кредит, считаются все долги физ лица в сумме,
- если гражданин понимает, что не сможет в ближайшее время рассчитаться с долговыми обязательствами. Обстоятельства могут быть разные – потеря работы, травма, болезнь и другие…
Должник обязан подать на банкротство в течение 30 рабочих дней если:
- суммарные долги превышают сумму в 500 000 рублей
- удовлетворение требований одних кредиторов приведет к невозможности удовлетворить требования других.
Должник имеет право признавать себя банкротом в случаях:
- несостоятельности финансового положения и невозможности оплачивать кредиты, даже если их сумма не превышает 500 000 р.
- ухудшения финансового положения и возникновения риска невозможности оплачивать кредиты,
- если просрочка по кредитам составляет 3 месяца и более.
Кредитор также имеет право запустить процедуру банкротства в случаях:
- долги кредитора превышают 500 000 рублей
- просрочка платежей составляет более 3 месяцев.
Это как раз относится к банкам и кредитным учреждениям: если вы в течение 3 месяцев не платите по кредитам, то банк вправе начать процедуру банкротства в отношении вас.
Нужно ли вам начинать процедуру банкротства? Какие ещё варианты снижения долговой нагрузки можно использовать в вашей ситуации? Как правильно все сделать? Какие нюансы процедуры банкротства могут быть именно у вас?
Правильно оценить ваше финансовое положение и помочь вам выйти из сложной ситуации помогут наши специалисты
Шаг 1. Подача заявления о банкротстве
Процедура банкротства физических лиц проводится Арбитражным судом Российской Федерации. Чтобы запустить судебный процесс, необходимо подать в Арбитражный суд Заявление о банкротства физического лица. Его может подать как сам должник, так и кредитор или уполномоченный государственный орган. В зависимости от того, кто подает заявление, определяются основания и порядок подачи заявления.
Заявление от имени должника или кредитора должно быть направлено в Арбитражный суд по месту жительства гражданина-должника.
В заявлении о банкротстве указываются следующие основные моменты:
- Основания и факторы появления долга;
- Существующие кредиты и сумма задолженности;
- Все имущество должника на территории РФ и за границей;
- Информация о доходах за последние три года и перечень всех банковских счетов;
- Сведения о последних сделках с недвижимостью и иным имуществом, если сумма одной сделки превышает 300 тыс. рублей.
Также к заявлению прилагается большой пакет документов, включающий:
- данные о гражданине: паспорт, СНИЛС, свидетельство о заключении или расторжении брака, ИНН, брачный договор, свидетельство о рождении ребенка и т.д.
- данные об имуществе: опись имущества физического лица с копиями документов, подтверждающих право собственности;
- данные о задолженностях: список кредиторов с суммами задолженностей;
- данные о всех сделках, совершенных в предшествующие 3 года;
- и другие документы, имеющие отношение к финансовому состоянию гражданина.
Полный перечень всех необходимых документов, которые следует приложить к заявлению о признании банкротом, установлен ст. 213.4, 213.5 закона. Подробный порядок составления заявления с образцами и шаблоном заявления представлен в нашей статье Заявление о банкротстве.
Правильно составленное заявление о банкротстве является одним из ключевых моментов успешного завершения процедуры, т.к. именно на основании представленных сведений и документов суд принимает решение о признании должника банкротом.
Именно неправильно составленное заявление о банкротстве является основной причиной отказа суда в рассмотрении дела или отказа в признании должника банкротом.
Поэтому наша компания настоятельно рекомендует обращаться к профессионалам и опытным юристам для составления заявления и проведения процедуры банкротства.
Шаг 2. Принятие заявления судом
Для того, чтобы процедура банкротства официально началась, необходимо решения суда об обоснованности заявления. Срок принятия заявления судом составляет 5 рабочих ней.
Только после этого момента запускается судебная процедура банкротства – реструктуризации или реализации имущества.
Чтобы суд признал заявление должника обоснованным и открыл процедуру банкротства, должнику необходимо доказать и подтвердить свою неплатежеспособность в суде (п. 3 ст. 213.6 ФЗ).
Доказательство неплатежеспособности
Официальное подтверждение неплатежеспособности – это наличие вступившего в законную силу решения суда о взыскании долга с гражданина в пользу кредитора. Т.е. для подтверждения вашей неплатежеспособности должен быть зафиксирован факт обращения кредитора в суд.
Доказательство добросовестности
Добросовестность – понятие широкое, для доказательства добросовестности физическому лицу необходимо доказать, что он:
- не скрывается от кредиторов и получает от них все уведомления;
- сообщил кредиторам (банку и пр) в письменной форме о своей невозможности осуществлять платежи, обозначил причину и подтвердил все документально;
- имеет подтвержденный источник дохода (заработная плата, предпринимательский доход, иной доход);
- состоит на бирже труда.
На основании всех представленных доказательств суд выносит решение о признании заявления о банкротстве физического лица обоснованным или необоснованным. При признании заявления необоснованным, производство прекращается.
Только грамотно подготовленная доказательная база может доказать обоснованность требования о банкротстве гражданина. Разобраться со всеми нюансами дела и правильно подготовить все документы вам помогут наши специалисты.
После принятия заявления судом, оно публикуется в официальных источниках (газета “Коммерсантъ”) и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Шаг 3. Процедура реструктуризации
Реструктуризация долгов – это процедура погашения имеющихся долгов на новых условиях.
Составляется и утверждается 3-х летний план реструктуризации долгов на основании данных о задолженностях, имуществе должника, имеющихся доходов доходов.
План реструктуризации долгов — это документ, в котором прописываются все условия равного погашения заявленных требований кредиторов. Этот план подлежит одобрению всеми кредиторами. Утверждение плана реструктуризации проводится Арбитражным судом.
План реструктуризации долгов составляется только в случае, если у физ лица есть источник доходов на момент утверждения плана. Если же гражданин не имеет источника доходов и соответственно возможности погашать долги, то дальше следует продажа имущества (реализация долгов).
После утверждения плана реструктуризации:
- сроки исполнения долгов считаются наступившими
- пени, штрафы и неустойки не начисляются
- приостанавливается исполнение судебных решений в отношении физ лица
Шаг 4. Назначение финансового управляющего
После принятия заявления Арбитражным судом назначается Финансовый управляющий и выбирается он из числа арбитражных управляющих СРО (саморегулируемой организации), которая была указана в заявлении о банкротстве.
По закону, вознаграждение финансового управляющего производится из средств должника и состоит из двух частей:
- фиксированной суммы, которая с 23 июля 2016 года составляет 25 000 р.
- и процентов от реализации имущества.
Шаг 5. Составление реестра кредиторов
После публикации заявления о банкротстве начинается 2-х месячный период, в который кредиторы вправе заявиться со своими требованиями. По истечении 2-месяцев на основании полученных требований составляется реестр кредиторов и уточняется сумма всех задолженностей.
После проводится голосование кредиторов (по аналогии с юр.лицами), но для физических лиц предусмотрено проведение заочного голосования путем рассылки бюллетеней, включая и электронный способ (e-mail).
Шаг 6. Реализация имущества банкрота
Для проведения процесса реализации имущества, судом должен быть утвержден порядок его реализации. Имущество непосредственно продается с торгов после оценки его базовой стоимости.
Оценка имущества может проводиться лично финансовым управляющим либо привлекаться независимый оценщик на основании собрания кредиторов.
Порядок расчета с кредиторами:
- В первую очередь оплачиваются текущие платежи: различные алименты, судебные издержки, оплата работы управляющего, коммунальные платежи и др.
- Во вторую очередь удовлетворяются требования кредиторов.
После закрытия всех требований составляется отчет и направляется в суд. На основании этого отчета суд выносит определение о завершении реализации имущества.
Сроки процедуры банкротства физических лиц зависят от времени реализации имущества для погашения задолженности перед кредиторами.
Следует помнить – на любой стадии банкротства (реструктуризация или реализация имущества должника в пользу кредитора) возможно мировое соглашение. То есть, обе стороны идут на взаимные уступки и соглашаются на окончание процесса путем мирного урегулирования спора.
Шаг 7. Признание физического лица банкротом
В случае отсутствия плана реструктуризации физическое лицо признается банкротом и назначается 6-ти месячный срок реализации всего имущества должника, кроме некоторых пунктов.
Какое имущество не «уйдет с молотка за долги»?
- единственное жилье;
- земельный участок, на котором расположено единственное жилье;
- обувь, одежда, продукты питания;
- домашние животные;
- государственные награды, призы, медали и пр;
- имущество, которое необходимо для профессиональной деятельности и по своей стоимости не превышающее 10 000 рублей;
- топливо (для обогрева жилища);
- если должник – инвалид, то сюда попадают имущество и транспортное средство.
При этом
- всем имуществом может распоряжаться только финансовый управляющий
- все сделки физ лица, после признания его банкротом, признаются ничтожными
- суд вправе запретить выезд должника за границу
Более подробно последствия признания гражданина банкротом расписаны в нашей статье.
Процедура банкротства сложная, небыстрая, дорогостоящая и несущая огромные репутационные риски. На любой стадии могут возникнуть неожиданные сложности и непредвиденные обстоятельства. Поможем избежать ненужных волнений, денежных трат и спорных ситуаций. Максимально комфортно и эффективно для должника проведем процедуру банкротства.
Центр Банковского Права выполняет полное ведение процедуры банкротства физических лиц от консультации до результата.
Запишитесь на бесплатную консультацию юриста
Центр Банковского Права – это
Специализация на процедуре банкротства
Прозрачные цены
Полное сопровождение на всех этапах
Заключение договора
