Долги банкам по кредитам

С долгами по кредитам сегодня сталкивается практически каждый пятый заемщик. Основными причинами долгов по кредитам являются: потеря работы, снижение зарплаты, потеря работоспособности из-за болезни или других личных обстоятельств. И в большинстве своем заемщики становятся жертвой обстоятельств.

«ЦентрЪ Банковского права» помогает избавиться от непосильного груза финансовых проблем и начать строить жизнь заново.

Силами нашей компании на сегодняшний день было списано
порядка 40 млн. рублей долгов клиентов, которые доверились нам.

Да, проблема невозможности расплатиться с долгами по ранее взятым кредитам сегодня стоит очень остро. Люди становятся заложниками в ситуации, когда уже нет возможности погасить долги, банки накручивают суммы задолженности, начисляют проценты, а коллекторы отравляют жизнь непрекращающимися манипуляциями и угрозами.

А между тем, возможность законного списания долгов абсолютно реальна.

Наш успешный опыт доказывает, что даже в самых сложных финансовых ситуациях возможно законно закрыть кредитный вопрос.

У вас долги по кредиту. Что делать?

Сегодня существует несколько способов урегулирования просроченных задолженностей по кредитам и стабилизации финансовой ситуации.

Решение ситуации с долгами по кредитам очень сильно зависит от срока просрочки выплаты и обстоятельств просрочки.

Как снизить долги по кредитам

Долги по кредитам – это решаемые проблемы, но лучше их не затягивать.

Несмотря на сложности для заемщика, банки в первую очередь заинтересованы в решении проблем с долгами.

В зависимости от вашей ситуации кредитные юристы и банки могут предложить различные варианты решения проблем.

Мы имеем успешный опыт работы по снижению долгов с банками

Варианты снижения кредитных долгов

Кредитные каникулы – временная возможность не платить проценты по кредиту, а выплачивать только основной долг. За счет этого значительно снижается ежемесячный платеж, чтобы заемщик смог выровнять свою финансовую ситуацию.

Кредитные каникулы обычно предоставляются на срок до 12 месяцев.

Списание штрафов и пеней – при грамотно проведенных переговорах банк может убрать начисленные штрафы и пени, которые зачастую составляют очень значительную сумму. Но для этого должны быть уважительные причины задержек по выплатам и возможность стабильно оплачивать кредит.

Снижение ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредита. Этот вариант часто используется когда заемщик в состоянии платить меньшую сумму без задержек.

Изменение процентной ставки – зачастую проводится через рефинансирование кредита, т.е. оформление нового кредитного договора на других условиях.

Не секрет, что банк в первую очередь отстаивает свои выгоды и зачастую внешне привлекательные условия могут оказаться кабальными в долгосрочной перспективе. 

Долги банку по кредитам

По данным БКИ, за 2021 год число заемщиков в РФ достигло 43 миллионов граждан. Долги по кредитам – одна из самых частых причин обращения к специалистам по финансовому праву.

Центр Банковского права – это команда юристов, которая более 14 лет помогает людям не только на Урале выходить из сложных финансовых ситуаций. У нас вы получите экспертную помощь по вопросам долговых обязательств по кредитам, банкротству и другим способам избавиться от проблем с кредиторами.

Консультация специалиста требуется, если:

• вы еще гасите кредит в срок, но понимаете, что это силы на исходе;
• непредвиденные или предвиденные обстоятельства (рождение ребенка, потеря работы, временная нетрудоспособность и прочее) нарушили ваши финансовые планы, и вы просрочили платежи;
• на вас и ваших близких оказывают давление сотрудники банка или коллекторы.

Худшим вариантом в любой из ситуаций будет бездействие. Намного разумнее – обратиться к специалисту за бесплатной консультацией и составить индивидуальный план действий.

Способы избавления от долгов банку по кредитам

В зависимости от того, на какой стадии находится задолженность, возможны несколько вариантов разрешения ситуации – как с привлечением юриста, так и без него.

→ Заем

При кратковременных проблемах с финансами самым простым способом избавиться от долга по кредиту будет беспроцентный заем или кредит под минимальный процент. Получить деньги можно двумя способами:

• одолжить у знакомых, друзей или родственников;
• обратиться в МФО или банк.

Оба способа имеют свои минусы, и мы рекомендуем пользоваться ими только в случае, если вы действительно сможете погасить новые займы в оговоренный срок. В случае с новым кредитом нужно обязательно убедиться в целесообразности решения – рассчитать процентные ставки и комиссии, проверить договор на наличие подводных камней. В противном случае вы рискуете еще больше увеличить долги по кредитам.

→ Рефинансирование.

Частое решение проблемы с небольшими просрочками по платежам. Рефинансирование подразумевает поиск новых, более комфортных для заемщика условий выплат. Объединить имеющиеся долги и рефинансировать их в один кредит можно, если выполнены следующие условия:

• заемщик обладает удовлетворительной кредитной историей и ранее не допускал задержек по платежам более 3 месяцев;
• за заемщиком не числится займов в МФО (так называемые организации «быстрых займов»);
• «просрочка» заемщика на момент рефинансирования не превышает 1-2 платежей;
• у подающего заявку на рефинансирование есть стабильный и официальный источник дохода, достаточный, чтобы погасить новый, рефинансированный кредит.

→ Кредитные каникулы

Большинство банков предоставляют клиентам кредитные каникулы – отсрочку платежей на период до 6 месяцев. Чтобы взять такую «передышку», необходимо не допускать просроченных платежей за период более 3 месяцев.

Каникулы не избавляют от долга по кредиту, но дают время на поиск и накопление средств для выплат. Решение о предоставлении каникул всегда остается за банком, поэтому договариваться с финансовой организацией о предоставлении «отпуска» от платежей необходимо индивидуально.

→ Реструктуризация через арбитражный суд.

Реструктуризацией долгов называют реабилитационную процедуру, применяемую в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Это может быть:

• увеличение сроков выплат;
• изменение процентной ставки;
• предоставление отсрочки по выплатам;
• прощение части долга.

Процедура реструктуризации возможна после подачи заявления о банкротстве в арбитражный суд. Реструктуризацию долговых обязательств лучше поручить специалисту.

→ Банкротство

Признание физического или юридического лица банкротом позволяет полностью избавиться от долгов по кредитам на законной основе. Доказывать неплатежеспособность придется в суде. В этом случае заемщику также потребуется представитель, способный защитить его интересы.

Профессиональная помощь от Центра Банковского права

Специалисты нашего центра готовы предложить квалифицированную помощь в избавлении от долгов по кредитам. Первичную консультацию эксперт предоставляет бесплатно – после ее получения вы сами решаете, будете ли продолжать сотрудничество или воспользуетесь одним из предложенных вариантов самостоятельно.

Чтобы воспользоваться помощью юристов, звоните нам по телефону, указанному в верхней части страницы.