skip to Main Content

+7 (343) 361-31-99

1

С долгами по кредитам сегодня сталкивается практически каждый пятый заемщик. Основными причинами долгов по кредитам являются: потеря работы, снижение зарплаты, потеря работоспособности из-за болезни или других личных обстоятельств. И в большинстве своем заемщики становятся жертвой обстоятельств.

«ЦентрЪ Банковского права» помогает избавиться от непосильного груза финансовых проблем и начать строить жизнь заново.

Силами нашей компании на сегодняшний день было списано
порядка 40 млн. рублей долгов клиентов, которые доверились нам.

Да, проблема невозможности расплатиться с долгами по ранее взятым кредитам сегодня стоит очень остро. Люди становятся заложниками в ситуации, когда уже нет возможности погасить долги, банки накручивают суммы задолженности, начисляют проценты, а коллекторы отравляют жизнь непрекращающимися манипуляциями и угрозами.

А между тем, возможность законного списания долгов абсолютно реальна.

Наш успешный опыт доказывает, что даже в самых сложных финансовых ситуациях возможно законно закрыть кредитный вопрос.

У вас долги по кредиту. Что делать?

Сегодня существует несколько способов урегулирования просроченных задолженностей по кредитам и стабилизации финансовой ситуации.

Решение ситуации с долгами по кредитам очень сильно зависит от срока просрочки выплаты и обстоятельств просрочки.

Долг по кредиту менее 1 месяца

Долг по кредиту менее 1 месяца

Просрочки от нескольких дней до месяца достаточно частое явление и задачей сотрудников банка является выяснить причины неплатежа и уточнить сроки погашения. Чтобы избежать бесконечных звонков из банка заемщику следует:

  • Предупредить банк о просрочке заранее
  • Объяснить причины и назначить срок погашения
Долг по кредиту менее 3 месяцев

Долг по кредиту менее 3 месяцев

При задолженности до 3 месяцев банки охотно идут на различные варианты реструктуризации кредита. Чтобы получить от банка наиболее выгодные для вас условия реструктуризации лучше проводить переговоры вместе с кредитным юристом, он поможет:

  • Списать или снизить штрафы и пени по кредиту
  • Снизить ежемесячные платежи
  • Сделать более выгодные условия по кредиту
Долг по кредиту более 3 месяцев

Долг по кредиту более 3 месяцев

В данном случае банк может обратиться в суд. Чтобы не усугублять ситуацию, трезво оценить свои финансовые возможности и обратиться к кредитному юристу. Кредитный юрист сможет грамотно оценить ситуацию и предложить варианты решения:

  • Переговоры с банком о реструктуризации кредита
  • Запустить процедуру банкротства для списания долгов

Как снизить долги по кредитам

Долги по кредитам – это решаемые проблемы, но лучше их не затягивать.

Несмотря на сложности для заемщика, банки в первую очередь заинтересованы в решении проблем с долгами.

В зависимости от вашей ситуации кредитные юристы и банки могут предложить различные варианты решения проблем.

Снижение ежемесячных выплат

Снижение ежемесячных выплат

Пролонгация договора на больший срок, вследствие чего снижается ежемесячный платеж

Списание штрафов и пеней

Списание штрафов и пеней

В некоторых случаях банки идут на уступки и списывают начисленные штрафы

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы

Временно банк может предоставить возможность не платить проценты по кредиту

Снижение процентной ставки

Снижение процентной ставки

Рефинансирование кредита по более низкой процентной ставке и на других условиях

Мы имеем успешный опыт работы по снижению долгов с банками

Варианты снижения кредитных долгов


Кредитные каникулы – временная возможность не платить проценты по кредиту, а выплачивать только основной долг. За счет этого значительно снижается ежемесячный платеж, чтобы заемщик смог выровнять свою финансовую ситуацию.

Кредитные каникулы обычно предоставляются на срок до 12 месяцев.


Списание штрафов и пеней – при грамотно проведенных переговорах банк может убрать начисленные штрафы и пени, которые зачастую составляют очень значительную сумму. Но для этого должны быть уважительные причины задержек по выплатам и возможность стабильно оплачивать кредит.

Снижение ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредита. Этот вариант часто используется когда заемщик в состоянии платить меньшую сумму без задержек.

Изменение процентной ставки – зачастую проводится через рефинансирование кредита, т.е. оформление нового кредитного договора на других условиях.

Не секрет, что банк в первую очередь отстаивает свои выгоды и зачастую внешне привлекательные условия могут оказаться кабальными в долгосрочной перспективе. 

Долги банку по кредитам

По данным БКИ, за 2021 год число заемщиков в РФ достигло 43 миллионов граждан. Долги по кредитам – одна из самых частых причин обращения к специалистам по финансовому праву.

Центр Банковского права – это команда юристов, которая более 14 лет помогает людям не только на Урале выходить из сложных финансовых ситуаций. У нас вы получите экспертную помощь по вопросам долговых обязательств по кредитам, банкротству и другим способам избавиться от проблем с кредиторами.

Консультация специалиста требуется, если:

  • вы еще гасите кредит в срок, но понимаете, что это силы на исходе;
  • непредвиденные или предвиденные обстоятельства (рождение ребенка, потеря работы, временная нетрудоспособность и прочее) нарушили ваши финансовые планы, и вы просрочили платежи;
  • на вас и ваших близких оказывают давление сотрудники банка или коллекторы.

Худшим вариантом в любой из ситуаций будет бездействие. Намного разумнее – обратиться к специалисту за бесплатной консультацией и составить индивидуальный план действий.

Способы избавления от долгов банку по кредитам

В зависимости от того, на какой стадии находится задолженность, возможны несколько вариантов разрешения ситуации – как с привлечением юриста, так и без него.

Заем

При кратковременных проблемах с финансами самым простым способом избавиться от долга по кредиту будет беспроцентный заем или кредит под минимальный процент. Получить деньги можно двумя способами:

  • одолжить у знакомых, друзей или родственников;
  • обратиться в МФО или банк.

Оба способа имеют свои минусы, и мы рекомендуем пользоваться ими только в случае, если вы действительно сможете погасить новые займы в оговоренный срок. В случае с новым кредитом нужно обязательно убедиться в целесообразности решения – рассчитать процентные ставки и комиссии, проверить договор на наличие подводных камней. В противном случае вы рискуете еще больше увеличить долги по кредитам.

Рефинансирование.

Частое решение проблемы с небольшими просрочками по платежам. Рефинансирование подразумевает поиск новых, более комфортных для заемщика условий выплат. Объединить имеющиеся долги и рефинансировать их в один кредит можно, если выполнены следующие условия:

  • заемщик обладает удовлетворительной кредитной историей и ранее не допускал задержек по платежам более 3 месяцев;
  • за заемщиком не числится займов в МФО (так называемые организации «быстрых займов»);
  • «просрочка» заемщика на момент рефинансирования не превышает 1-2 платежей;
  • у подающего заявку на рефинансирование есть стабильный и официальный источник дохода, достаточный, чтобы погасить новый, рефинансированный кредит.

Кредитные каникулы

Большинство банков предоставляют клиентам кредитные каникулы – отсрочку платежей на период до 6 месяцев. Чтобы взять такую «передышку», необходимо не допускать просроченных платежей за период более 3 месяцев.

Каникулы не избавляют от долга по кредиту, но дают время на поиск и накопление средств для выплат. Решение о предоставлении каникул всегда остается за банком, поэтому договариваться с финансовой организацией о предоставлении «отпуска» от платежей необходимо индивидуально.

Реструктуризация через арбитражный суд.

Реструктуризацией долгов называют реабилитационную процедуру, применяемую в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Это может быть:

  • увеличение сроков выплат;
  • изменение процентной ставки;
  • предоставление отсрочки по выплатам;
  • прощение части долга.

Процедура реструктуризации возможна после подачи заявления о банкротстве в арбитражный суд. Реструктуризацию долговых обязательств лучше поручить специалисту.

Банкротство

Признание физического или юридического лица банкротом позволяет полностью избавиться от долгов по кредитам на законной основе. Доказывать неплатежеспособность придется в суде. В этом случае заемщику также потребуется представитель, способный защитить его интересы.

Профессиональная помощь от Центра Банковского права

Специалисты нашего центра готовы предложить квалифицированную помощь в избавлении от долгов по кредитам. Первичную консультацию эксперт предоставляет бесплатно – после ее получения вы сами решаете, будете ли продолжать сотрудничество или воспользуетесь одним из предложенных вариантов самостоятельно.

Чтобы воспользоваться помощью юристов, звоните нам по телефону, указанному в верхней части страницы.

Вопросы и ответы

Можно ли должника признать банкротом, если у него нет имущества?

Можно. Любой гражданин может быть признан банкротом при долге в размере более 500 000 рублей, просрочке более 3-х месяцев, или…

Можно ли объявить себя банкротом самостоятельно?

Просто объявить во всеуслышание, что у вас нет денег, и вы не в состоянии оплачивать кредиты – нельзя. Такое заявление…

Что делать с долгами умершего? Можно ли его банкротить?

Да. Законодательством предусмотрена возможность банкротства умершего. Условия и порядок банкротства указаны в §4 закона №127-ФЗ от 26.10.2002 (изм. с 09.06.2019). Инициаторами…

Что будет после признания должника банкротом?

После того как должник признан банкротом, и дело завершено, он официально освобождается от выполнения своих финансовых обязательств. Будут ли списаны…

Срок исковой давности: миф или реальность?

В России срок исковой давности по долговым обязательствам составляет 3 года (ст 196 ГК). Фактически, если с момента последнего платежа…

Какие последствия признания банкротом физического лица?

При банкротстве физического лица достаточно много последствий разного характера и сроков, они касаются как правовых аспектов жизни гражданина, так и…

Сколько стоит процедура возврата долгов?

Народная мудрость советует одалживать такую сумму денег, потеря которой не станет ощутимым ударом для нашего финансового состояния. Но мир меняется…

Как избежать банкротства физлица?

В Арбитражном суде, прежде чем принимать решение о банкротстве, рассматриваются другие варианты решения проблемы. Так, если должник имеет стабильный доход,…

Наша практика

Back To Top
Введите Ваши контактные данные и мы перезвоним Вам в ближайшее время

    ×
    Введите Ваши контактные данные и мы перезвоним Вам в течение 5-ти минут

      ×

        ×