Поправки в законе «О банкротстве» (N 127-ФЗ), вступившие в силу 1 октября 2015 года, подразумевают три способа осуществления процедуры банкротства физлиц:
- Мировое соглашение
- Реализация имущества
- Реструктуризация долгов
Опираясь на предоставленные должником документы, Арбитражный суд решат, какой способ банкротства будет выбран.
Реструктуризация долга — это осуществление договора кредитора и должника, в котором обсуждается новый план погашения долговых обязательств.
На данный момент это единственный вариант, который помогает восстановить финансовую независимость должника, так как дает ему возможность рассчитаться с имеющимися долгами.
Какими способами проводится реструктуризация
- Заключение нового кредитного договора с более мягкими для должника кредитными условиями;
- Продление срока действия договора;
- Корректировка условий займа (конверсия) долга или некоторой части долга;
- Отсрочка выплаты процентов или определенной части основного долга на оговоренный договором период.
Что происходит в течение процесса реструктуризации долга?
С даты определения судом начала процедуры реструктуризации и до даты согласования плана реструктуризации, требования кредиторов на погашение долгов приостанавливаются.
- Аресты и исполнительные производства приостановятся;
- Начисления пени и неустоек прекратятся;
- Меры обеспечения интересов кредиторов и другие последствия, отмеченные в ст. 213.11 и 213.19 ФЗ, будут отменены;
- Должник на время освобождается от финансовой тяжбы, приступая к запланированному расчету с долгами.
План реструктуризации долга возможен в случаях, когда:
- На протяжении 5 предыдущих лет должник не являлся банкротом;
- К началу процесса банкротства должник не был судим за экономические преступления (кроме погашенных), не привлекался к уголовной или административной ответственности за мелкие хищения или правонарушения в области банкротства;
- На момент подачи заявления должник имеет стабильный доход.
Суд определяет арбитражного управляющего, который вначале оповещает о запуске процесса банкротства всех кредиторов. Те в свою очередь могут объявить свои требования к должнику на протяжении 2 месяцев с момента объявления информации о банкротстве гражданина.
По окончании этого срока начинаются 10 дней, в которые должник (физическое лицо), налоговый представитель или кредитор могут предоставить управляющему оформленный и согласованный план реструктуризации долга.
После этого финансовый управляющий организует собрание кредиторов. На нем создается реестр требований и рассматривается план реструктуризации долгов.
Согласование и проведение плана реструктуризации
В плане должны быть ясно оговорены сроки и регламент погашения долгов. К примеру, срок осуществления плана должен не превышать 3 года. И если план не был согласован кредиторами, но был принят судом, то срок осуществления ограничится до 2 лет.
Если же план реструктуризации был принят собранием кредиторов, то план отправляют на согласование судом.
Суд может не утвердить план план, если:
- Будет выявлено несоответствие требованиям ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
- Были выявлены нарушения законодательства;
- «Выплыли» обстоятельства, которые должник скрывал от кредиторов;
- Некоторые данные не соответствуют фактам.
Если должник добросовестно и полностью в срок выполняет план по реструктуризации, то он избавляется от всех долговых обязательств и ограничений, наложенных судом.
Если план не будет выполнен, то должник признается банкротом и начнется процесс реализации имущества.
